一起银行卡短信诈骗案例的深入调查分析

一起银行卡短信诈骗案例的深入调查分析

  一、案情经过

  2008年3月23日上午,一客户来到****支行营业部柜台,询问其银行卡被消费一事。该客户称其没有#行卡,问为何在**商业大厦被消费?并出示了其手机短信,内容是:“**市##银行提示您昨日在**商业大厦消费了9680元,如有问题请打**#行电话0515-83133019”。#行人当即判断是短信诈骗,并告知客户#行如发送短信号码应是955**。上一客户刚离去后不久,又一客户接踵而至,来咨询同样的问题。为探寻冰山一角,柜员小周觉得有必要深入探究一下此类诈骗行为的真实内幕。

  二、深入分析

  为便于说明,特注明一下有关内容:

  1、发送诈骗短信的手机号码为13464959174(经查是辽宁鞍山的中国移动全球通卡);

  2、诈骗者是一个团伙,至少四人,为两男两女,听口音是福建人,为方便说明此四人分别编号男骗子1、男骗子2、女骗子1、女骗子2;

  3、诈骗者在**开立了三个电话,号码分别为0515-83133019(大丰),冒充**#行电话、0515-88927539(**),冒充**市公安局金融犯罪调查科、0515-83133906(大丰),冒充银联中心。经查,这三个电话户主均为私人名字,并都预存了话费,可能都是假证件开户并都是小灵通。受害人在拨打这三个电话时,其实这三个电话都已关机并开通了呼叫转移,其实都是打到福建骗子的手机上了。

  4、诈骗者卡号为6222024100005671429,开户地为福建厦门,户主:吴珊珊,身份证号码410183198307204817(河南省郑州市新密市)。因为当日公安部身份核查系统有问题,无法做7646交易核实真伪。初步怀疑该身份证为伪造的证件。

  为了搞清真相、掌握骗子的银行卡号,小周于是拨打起假冒的#行电话0515-83133019。发现根本打不进去,一直提示正在通话中。估计此时诈骗团伙正在网上用群发功能向某一号段(可能是1381320****,共一万个号码)发送了诈骗短信,致使许多不明真相者纷纷打给假冒的#行电话。等拨通电话后,机灵的小周与女骗子1产生了如下的对话。

  问:请问是#行吗?我卡上的钱怎么被人在**商业大厦消费了9600多元啊?(显焦急状)

  答:你好,这里是**#行,最近有诈骗分子盗用他人银行卡进行消费。请问你是否把你卡号和个人资料泄露出去?(典型的贼喊捉贼把戏)

  问:没有啊。我卡上还有20多万(为吊足骗子胃口,随便编个)怎么办啊?

  答:请把你的名字和手机号码给我,不要你的卡号。(骗子开始钓鱼了)

  问:我叫李如生(随口瞎编个名字),手机号码13813208998。(第二个咨询客户的手机号码被临时客串一下)
  答:李先生,你的卡确实在**商业大厦消费了9680元,请您速与金融犯罪调查科联系,他们电话是88927539。

  然后再拨打0515-88927539,于是男骗子1出场了。

  问:请问是金融犯罪调查科吗?

  答:是啊,你有什么事?

  问:我卡上的钱被人消费了9600多元,怎么办啊?请你们帮我处理下啊。(显焦急状)

  答:最近很多人卡被人盗用复制,不过,你放心,我们可以帮你冻结下,你把名字和手机号码给我。

  问:我叫李如生,手机13813208998。

  答:你卡中确实有9680元被消费了,不过你放心,我帮你冻结了,你赶快和银联中心联系下。我提醒你,罪犯可能就在你身边,不要把这事告诉你的亲友熟人以防泄密,不利于我们破案;你也不要问银行,说不定就是银行内部人作案,一问就打草惊蛇了(掩耳盗铃术)。我给你一个案件编号:0323,你去找银联进行保护升级。银联电话:83133906。(骗子够狡猾,诱骗受害人要进行所谓保护升级)

  再拨打了0515-83133906,此时女骗子2又粉墨登场。

  问:请问银联吗?我卡被人盗刷了9600多元,怎么办?我卡里还有20多万哪。

  答:请把你报案编号给我。

  问:0323。

  答:我查过了,你的9680元被冻结了,赶快要进行保护升级。你赶紧找个ATM机,到了再联系我们,你的卡是哪家银行的啊?

  答:#行。

  答:你就找个#行取款机吧,你还有其他银行的卡吗?(骗子心很手辣还想多骗点钱)

  问:没有了,就有个#行卡。

  答:快去找取款机吧!

  十分钟后,小周换用小灵通再次拨打0515-83133906,最后一个重要人物男骗子2隆重出场。

  问:请问银联吗?

  答:是啊,你到取款机了?你卡里有多少钱?

  问:到了。还有213400元。(吊足骗子胃口)

  答:你把卡放进去。

  问:好,放进去了,输过密码了。

  答:看到什么?

  问:第一行查询,第二行转帐,第三行改密,第四行退出。

  答:你按保护升级。

  问:没有这一项啊?

  答:那你按转帐吧,进行保护升级。

  问:好,按了。出现一个输入数字的长条形框。

  答:升级密码4995876。(骗子显然知道ATM转帐最大金额已改为50000元人民币,输入4995876就变成了49958.76元人民币,够狡猾的,还带个零头让人不太注意)

  答:好了,输过了。
  答:你输入号码6222024100005671429,好了吗?

  问:好了。

  答:再输一次,6222024100005671429。

  问:好了,提示交易成功。

  答:我查查,你等下…怎么没有啊?(呵呵,胆大妄为的骗子,#行人会被你骗吗?!)

  问:咦,取款机怎么说通讯超时?(索性让他欢喜让他忧)

  答:你不是说成功了吗?怎么又超时?

  问:可能是ATM机问题,我换个电话再打过去。(戏演完了,撤退)

  回到柜台后小周立即查询,骗子卡中的余额为零。可是下午再查询却发现骗子卡中突然有了12345.67元,当日贷方明细也是12345.67元。这说明某个客户居然被该诈骗团伙诈骗成功了!小周再拨打上述三个电话时均已无法接通。但可以初步断定,受害人是**#行的客户,并且是在**#行的ATM机向骗子卡中转帐了12345.67元(即所谓的升级密码数字)。

  三、两点思考

  1、虽然此类银行卡短信诈骗已屡见不鲜、不足为奇,但是,由于我们的客户防范水平参差不齐,因此新的受害者仍然层出不穷,真让人为之扼腕叹息!

  2、眼看着形形色色的诈骗伎俩就活生生地得逞在我们的眼皮底下,犯罪分子已先于我们成立了所谓的协调部门,而一方面我们却囿于各种所谓的制度规定而爱莫能助,发现可疑帐户无法查扣;另一方面各职能部门既无能为力又无从下手,对那些受骗客户只能哀其不幸、怒其不争,这更让人痛心疾首。

  四、几点建议

  1、继续加大宣传力度,利用网点、ATM、电子显示屏和门户网站等各种渠道,向客户大力宣传各种金融防范知识,此项工作时刻也不能放松。

  2、我们要建立起全行的案件处理机制,可通过955**电话银行等业务平台,对外统一接受客户的投诉和向客户反馈信息,以正视听,对内用来防范和处理通过银行卡、ATM、电子银行以及柜面等各种途径的金融诈骗案件,如明确各级行的牵头部门、建立临时处置方案、及时与客户联系核实、协调公安机关立案侦察等等,运用我行现有的组织机构和技术手段,采取“先发制人”的必要措施,尽一切可能主动去援助受骗客户,不能坐等客户找上门来,否则就为时过晚了。

  3、一旦发现犯罪分子的诈骗得逞,建议我行可通过必要的帐务特殊处理,如可将赃款先行冻结或直接从诈骗分子的卡中先转至我行确定的专门内部帐户,待受害人找到我行或通过调取ATM转帐记录时主动联系受害人,通过受害人到公安机关报案并通过法律渠道将赃款发还受害人,以维护#行的形象。
  4、参照公安部门“交通违法行为”的特殊处理办法(如见义勇为的车辆闯红灯等行为可免于处罚并值得提倡),对特殊情况下经过各行牵头部门同意采取的一些举措,如强行冻结、扣划、保留余额、查询明细和查证客户信息等系统支持的操作手段等,应当不视为违轨操作行为,给予一路绿灯。

  5、银联公司、银监局、银行业协会等金融牵头部门应当真正建立一个内部协调部门和一整套的快速反应机制,一旦发现跨行案件负责协调各成员行,定期与公安部门或新闻媒体通报协调,研究对策,开展宣传,实现建立平安金融、构建和谐社会的总体目标。

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