先为家庭“顶梁柱”做好保障

我家是简单的三口之家,我与爱人即将迈入不惑之年,儿子10岁。综合测算了一下,今年前11个月我家平均月收入是1.5万元,没

  财迷小姐:

 

  你好!2011年马上就要到了,我想好好打理一下家中的财政规划,请你帮忙。

 

  我家是简单的三口之家,我与爱人即将迈入不惑之年,儿子10岁。综合测算了一下,今年前11个月我家平均月收入是1.5万元,没有贷款压力,但是也没有额外收入。家庭财政由我全权管理。

 

  前几年物价还不这么贵的时候,我觉得掌握“财政大权”还是挺容易的,有了余钱,通常都是存定期,作为孩子未来的教育储蓄和家庭保障。也曾经投资过股票和基金,但我并不擅长这些,大多是无功而返。

 

  不过,这一两年来我着实意识到“钱不值钱”,现在孩子一个暑假的补习班就要好几千块,更别提将来我们还想送他出国读书。另外,还有件事情让我很紧张,家里的几位老人都到了多病的年纪,而我和爱人身体状况不如以前,健康投资和医疗准备金也该开始存了。再有就是,我总是想着要给孩子置下一套房产,将来结婚用。这么一算,虽然收入稳定尚有结余,但是将来用钱的地方还有很多,非得从现在开始做好规划不可。

 

  财迷小姐,像我们这样的家庭财政状况,是不是只能从“节流”入手呢?又从何节省呢?明年到底应该怎么样规划?

 

  困惑的:冬园

 

  冬园你好:

 

  你最近有没有听说过一个名词,叫做“稳健的货币政策”?对,这是国家为明年定的基调,而财迷小姐觉得,对咱们老百姓来说这也是明年理财的基调——家庭财政也要“从稳”。

 

  第一个“稳”字你已经做到了,就是收入稳定。平均月收入1.5万元维持一家三口的生活算是比较宽裕,尤其是没有贷款压力,这一点十分难得。

 

  但是,第二个“稳”字,恐怕是你家现阶段很难做到的,那就是支出稳定。首先,孩子还在上学,生活和教育费用逐年递增;如果你要培养一个大学生,那起码还有12年的“硬仗”要打。其次,家庭成员的医疗养生投资在未来几年里可能出现变化,虽说我们都期待老人身体硬朗,但这并不意味着无需“未雨绸缪”。第三,未来在你计划内的还有两笔“大开销”——孩子出国读书和买房结婚。

 

  第三个“稳”字就是投资从稳,这一点在你的家庭规划里还是“缺位”。虽然目前对于银行加息的传说很多,但家里的钱只是存在银行生利息是跑不赢CPI的,适度投资确有必要。

 

  所以,财迷小姐建议你从现在开始,对家庭财政做出“适度调整”:

 

  首先,要为家里的“顶梁柱”做好保障,说白了就是为家里有收入的人增加健康投资、配备保险。中国的家长们多年以来都是“先孩子后大人”,家里的好吃的尽着孩子吃,上保险也先尽着孩子,却忽视了自身的保障,这一点是“本末倒置”了。

 

  第二,家里的投资支出要增加。股票、基金定投、债券和贵金属投资都可以尝试一些。多关注一些财经方面的新闻,尝试把家庭资产多元化,是与CPI赛跑的关键所在。不过要切记一点:无论选了哪种投资都要适度;千万不要用过日子的菜钱去炒股票,也不要“鸡蛋都放在同一个篮子里”。如果有兴趣,还可以尝试“开源”,利用较自由的工作时间做个兼职,例如自由撰稿,做“买手”或者干脆自己开个网店什么的,投入小,收益却不一定小。

 

  第三,至于未来孩子的出国费用和结婚买房问题,如果你家里的收入一直保持在这个水平,参考物价、房价的上涨等因素,这两项从目前看来十分困难,也十分不确定;如果从现在就给家庭财政背上这么大的负担,财迷小姐觉得没必要。想出国留学可以考奖学金,至于结婚买房,那到时再说吧。

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