存款6万有2套房 成长期家庭如何理财为妙

读者情况:我家年收入大概12万元。孩子在上小学,除了给孩子入了一年1600元的保险外,无任何理财产品。现有两处住房,一处

读者情况:我家年收入大概12万元。孩子在上小学,除了给孩子入了一年1600元的保险外,无任何理财产品。现有两处住房,一处每月还房贷800元,另一处全款购房(还未交房)。每月生活花销3000元,现家庭存款6万,请问我们该如何理财? 

 

  理财规划师、职业投资者关红答复:从读者提供的情况看,这是一个成长期的家庭,上有老下有小,应该有一些风险意识,完善必要的商业保险;家庭年结余比率较高(60.7%),有较强的资产增值潜力;金融资产全部是存款,建议进行合理配置,抵御通胀的风险。

 

  理财建议:1、夫妻在社保基础上,完善意外伤害综合医疗保险和重疾险,综合保障额度可参考年收入的5-8倍;2、投资方面:现有6万元存款,在保留2.5万元应急备用金前提下,剩余资金可根据情况,投资增强型债券基金,这类基金的风险低于股票型和配置型基金,适合无投资经验的新基民,获得预期高于存款的投资收益;家庭每月结余中30%可尝试基金定投,为孩子教育和夫妻养老做一些积累;3、家庭的两套房产,不住的一套建议出租盘活,避免成为沉淀资产。

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