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月入7K 三口之家如何买房

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来源:新快报  
 更换文字大小:时间:2011-05-16 22:12
  现金流稳健,稍注意理财方式即可

 

  【读者来信】

 

  徐先生,32周岁(社保已买6年),老婆28周岁(社保已买6年),小孩5周岁。

 

  每个月的收入共计7000元。现有存款3万元,投资股票和基金约3.5万元(现市值:3万)。现在孩子在长安上幼儿园,每年学费等支出7000元。房租和电话费以及其他支出每个共计2300元至2800元。

 

  【理财目标】

 

  1.今年内想给自己和老婆各买一份商业养老保险和医保,给孩子买教育基金和医保。

 

  2.同时,打算今年或明年买房交首期(在家乡,要8万元至10万元)。

 

  【本期嘉宾】

 

  工行东莞虎门支行财富管理中心理财经理葛小云

 

  【理财分析】

 

  现金流稳健愿望不难实现

 

  徐先生夫妇俩未来的收入存在上升空间,但支出也会相应增加。徐先生家庭每年的收入总额约为8.4万元,支出总额约为4万,每年结余约为4.4万元,储蓄率达到50%以上,且这笔结余基本上是每月以工资的形式固定节流下来。

 

  另外,徐先生整个家庭的现金流还是非常稳健的,总体来看,只要合理运用一些年缴或月缴型的投资起点不是太高的理财方式,并将现有储蓄存款按照风险承受能力重新投资规划,其理财目标很快可以实现。

 

  【理财建议】

 

  选商业险“顶梁柱”优先

 

  从徐先生家庭目前的收入情况来看,建议他们考虑定期寿险、意外险及住院医疗保险,此类保险有“低保费,高保额”的特点。由于徐先生是家庭的主要收入来源,购买保险应以他为主,估计每年的保费支出控制在0.5万元以内。

 

  准备教育基金有两种方式

 

  孩子是家庭未来的希望,考虑到未来教育成本及生活开支不断增加,徐先生为孩子购买教育基金及医保也是势在必行的。目前特别适合为小朋友筹集教育基金的投资理财产品有两种:一是基金定投,通过每月固定的小额投资,平滑风险,利用复利效用,长期积累将小钱变大钱,而且中途可以在不停止定投的情况下随时使用资金;二是期缴型银保产品,每年存钱,每年可固定返还本金的10%左右,到期一次性领取本金及红利,且可以附加相关的医疗保险。

 

  这两种理财方式可以互相配置,预计年缴费总额在1.5万元左右,基金定投金额可根据家庭收入情况而定。

 

  买房计划可推到明年

 

  目前,楼市有进一步调控的迹象,建议徐先生可选择在明年买房。最后建议,为早日实现理财目标,徐先生已经积累的6万元存款可以在稳健的前提下合理提高投资收益率。将3万元活期存款留1万元作为家庭生活的紧急备用金,赎回风险较高的股票及基金,将其余的5万元购买稳健型的债券基金,年化收益率在5%左右。明年买房之后,每月工资结余可以用来供楼,随着将来收入的提高,可相应增加风险类的投资比重,以提高家庭的理财收入。

 

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