年入8万元准婚一族如何做到购房投资有保障?

小李今年27岁,大专学历,毕业后在深圳西乡某高科技公司任技工。小李和许多来深打拼的特区建设者一样,拥有事业的梦想,希望能

  小李今年27岁,大专学历,毕业后在深圳西乡某高科技公司任技工。小李和许多来深打拼的特区建设者一样,拥有事业的梦想,希望能够在深安居乐业。目前税前月薪4000元,每年有1万元的年终奖,企业提供五险一金,其中住房公积金提拨率为10%,收入成长率估计为8%。暂居于公司免费提供的单身宿舍,月生活开销1000元。除每年返乡旅费与给父母红包约5000元,每年旅游的旅费1万元。银行有存款3万元,股票型基金2万元,无负债。住房公积金账户余额1.4万元,养老金账户余额1.2万元。

  未婚妻今年26岁,月薪税前2000元,收支基本相抵,尚没有加入社保,两人均无商业保险。计划未来1年内结婚。婚后小李搬出单身宿舍后,每月可领住房津贴600元左右;如租房,每月租金约需2000元左右,如买房,按目前关外均价1万元/平方米计算,90平方米住宅总价约90万元左右。计划3年后能养育一个子女。该如何理财才能达到目标?

  专家答疑

  财务诊断

  李先生与未婚妻作为“准婚一族”,目前总体财务状况稳定,但家庭资产存在结构单一、风险较为集中,缺乏抗风险能力等,因此应对投资进行重新组合;且根据李先生的计划,未来几年面临的家庭财务支出较大;而两人均没有购买任何商业保险,家庭风险保障明显存在漏洞。

  理财建议

  1.购房规划:李先生每年的净储蓄为40360元,扣除教育金11614元、养老金每年积累6303元、房租2000元后,剩余为20443元作为购房首付积累。

  通过目标并进法计算,购房首付为:90×10000×20%=180000元,PMT20443+800×12=32043元,则N=6年,即6年后李先生一家可以积累起购房首付款。

  2.保险规划:由于李先生和未婚妻存在较大的保障缺口,建议加入商业保险作必要补充。建议李先生家庭每年拿出总收入的10%用于购买商业性保险;并适当补充大病医疗保险和意外伤害保险,尤其是小李的保险要充足一些他是家庭的主要收入来源。

  3.投资规划:建议李先生每月可将500元做基金定投,500元做黄金积存留下3~6个月的流动资金作为备用金外其他资产的60%可以投资股票型基金40%可投资债券型基金。

  

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