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家庭巧理财 购车计划易实现

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来源:金融时报(  
 更换文字大小:时间:2011-05-16 22:36
      如今,“理财”已经轻轻叩响了每个家庭的大门,帮助人们实现资金保值增值的愿望,尽早实现人生各阶段的财富梦想。下面,我们将通过吴先生的案例带您走进普通工薪家庭的理财生活。

  吴先生,30岁,某事业单位普通员工,税后年收入3.6万元,月均收入3000元;吴太太,28岁,就职于某金融单位,税后年收入3万元,月均收入2500元。家庭每月支出大约3500元,其中包括房贷还款1000元。夫妻双方单位均提供“三险一金”,此外夫妻双方单位在去年均建立了企业年金,吴先生夫妇也平添了一份养老保障金。吴先生通过公积金贷款购买了一套60平方米的住房,目前房价5000元/平方米,房贷余额为17万元。吴先生家庭有活期存款2万元,1年期定期存款3万元,股票市值2万元。

  吴先生听到周围朋友介绍理财师像中医一样,可以帮助客户诊断家庭财务状况,并给出合理的理财建议。正巧吴先生准备近几年购买一辆10万元左右的家用汽车,于是,抱着这个家庭财富梦想,吴先生走进了工商银行贵宾理财中心,希望通过理财师的合理建议尽早实现购车梦想。

  了解吴先生家庭财务基本状况后,我们认为,吴先生的家庭财务和收支情况较为稳健,负债比例控制较好,贷款的偿还能力很强,每月也有一定的结余。整体来说,家庭财务状况比较健康,稍加调整即可轻松实现购车计划。

  首先,建议吴先生降低家庭紧急备用金额度。根据吴先生的家庭支出情况,吴先生可以适当降低活期存款金额,保留1万元资金作为家庭紧急备用金,其余部分作为理财资金,提高资金利用率。此外,申请一张信用卡也是筹备家庭紧急备用金的不错选择,以备不时之需。

  其次,增加理财性收入。由于购车计划在近些年实现,建议吴先生利用目前6万元的投资资金,坚持稳健的投资风格,确定投资方向。吴先生可以选择商业银行推出的风险较低、收益稳定的理财产品进行投资。此外,也可以利用基金定投合理规划每月收入结余,选取1~2只股票基金或混合型基金进行定投。

  另外,针对吴先生的买车需求,还有以下方案可以实施——

  方案一:日积月累,现款购车。吴先生家庭每月结余2000元,如果吴先生打算三年后买车,依靠积累每月结余资金便可以实现购车计划,但这类购车方式,延缓了家庭提高生活品质的步伐,而且三年后一次性支出较高,对家庭影响较大。

  方案二:消费贷款,轻松实现购车梦。吴先生也可以通过工商银行“幸福快车”汽车消费贷款,提前享受有车族的生活。这类贷款具有办理手续简便快捷、担保形式多样、贷款额度高等特点。贷款金额最高可达到购车款的80%,贷款期限最长可达5年。在贷款期间,吴先生可以通过合理规划,利用手中剩余资金进行投资,实现理财、购车两不误。

  方案三:信用卡分期付款,手续简便。如果吴先生现在就想拥有自己的私家车,又不想手续过于复杂,也可以选择使用信用卡刷卡购车,在信用额度内,申请分期付款。

 

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