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月收入11000元家庭如何理财买车买房

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来源:信息时报  
 更换文字大小:时间:2011-05-17 18:26
  理财案例:
 
 
 
  陈小姐,今年27岁,在一家广告公司工作;今年初刚结婚。丈夫30岁,是媒体广告从业人员,夫妇两个在南海万科有一套100平米左右的新房。家里有7万元左右的存款;股票市值5万元左右,但暂时被套牢;基金有3万元左右。夫妻两人家庭月收入11000元,每月要交房贷3500元,每月生活费支出2000元。陈小姐夫妇公司已有买公积金,个人也在保险公司投保了终身寿险,保额10万元,每年缴费2000元。
 
 
 
  理财需求:由于工作需要,陈小姐准备购买一台福特蒙迪小轿车,市场价20万元左右。但是丈夫认为两年后要生孩子,预计到时候要准备较多流动资金和孩子的教育费用,不是很赞同买车的计划。陈小姐比较烦恼,如何才能既能买车又能满足生孩子的费用和储备一定的教育经费?
 
 
 
  理财问题:
 
 
 
  1.如果买车,两人的资金情况能否满足购买福特轿车的要求?
 
 
 
  2.两年后要小孩,目前就要开始储备抚养经费和教育经费,如果要储备足够孩子大学毕业,需要如何准备教育金?
 
 
 
  3.两人的保险是否足够,建议两人应该购买哪些保险?
 
 
 
  4.丈夫希望能再添购一套房子,请问如何配置资金?
 
 
 
  招商银行佛山分行个人理财中心理财师钟永斌
 
 
 
  1.应购买经济型轿车
 
 
 
  考虑到目前陈小姐目前家庭资产合计仅为15万,无法一次性投入20万资金用于买车,即使是采用汽车消费贷款也会带来较大的还贷压力,影响生活质量,甚至影响到原有投资。
 
 
 
  陈小姐的家庭目前房屋贷款负债较高,净资产也不多,购车并非刚性需求,建议降低购买汽车档次,选择购买经济型轿车,或通过2年左右的时间来积累购车资金更为合适。
 
 
 
  2.基金定投储备教育金
 
 
 
  陈小姐及丈夫均处于事业成长期,进行投资的风险承受能力是比较强的,孩子教育准备金比购车需求更为刚性,因此建议陈小姐对这部分重点进行规划。建议陈小姐适当增加风险投资来提高资金利用效能及投资回报率。
 
 
 
  通过选择优质基金进行定期定额投资是一个较为简单而有效的手段,以中国资本市场长期投资年均回报率12%为例,从现在起每月投资300元,22年后可以积累到资金约38万元,轻松满足子女教育所需。
 
 
 
  3.购买意外险改善保障
 
 
 
  作为家庭经济支柱的陈小姐及其丈夫更应对自己人身健康负责。目前已有的终身寿险不足以抵御疾病以及意外风险,需按照家庭情况增配保险。建议陈小姐夫妇加强抗风险类保险项目:如意外险、重疾险、一般医疗门诊险等,提高家庭的抵御疾病以及意外风险的能力。
 
 
 
  另外,如果孩子出生后,建议为孩子购买一些年缴方式的分红险并附加医疗和意外伤害险,一方面能为宝宝储蓄一笔学习成长经费,一方面也可以保障新生宝宝容易发生的意外。

 

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