存款20万夫妇 先买房还是先投资?

在市区工作的陈小姐面临着一个两难的选择。她和丈夫都在市区工作,并未购房而是选择租房住。由于计划过两年生孩子,丈夫希望在市

  理财案例
 
 
 
  在市区工作的陈小姐面临着一个两难的选择。她和丈夫都在市区工作,并未购房而是选择租房住。由于计划过两年生孩子,丈夫希望在市区买房,但陈小姐却认为在老家投资建房出租,这样可以每年收租3万元,等以后再买房。夫妻双方相持不下,希望理财师给点意见,到底是先贷款买房好还是先投资好?目前,夫妇二人现有存款20万元,家庭年收入12万元,租房每月开支1200元,月生活开支2000元,刚刚开始基金定投每月600元。
 
 
 
  案例分析:
 
 
 
  理财师:建设银行佛山分行个人金融部理财师、AFP持证人韦玮
 
 
 
  陈小姐夫妇都拥有稳定的职业,消费也比较理性,但是家庭资产结构偏保守,资产配置过于单一。
 
 
 
  如果在老家自建房出租,虽然每年有3万元收益,但是仍需在市区租房居住,租金的一半需用于支付市区房租,投资回报率较低。而且自建房其变现能力弱,建房成本还不一定能全额收回。
 
 
 
  为了生孩子考虑,市区教育资源比郊区丰富,还是建议陈小姐夫妇先买房。
 
 
 
  理财规划:
 
 
 
  陈小姐家庭未来的负担还是会加重的,首先在1年内完成购房目标,需要支付房贷;其次,随着孩子出生,抚养费、教育金的筹备都会成为这个家庭的沉重负担,属于虽无近忧但需远虑的小家庭,非常有必要早做规划,以完成家庭的理财目标。
 
 
 
  1.建立家庭紧急备用金。由于夫妇双方工作比较稳定,建议陈小姐预留足够三个月生活支出,1万元左右的资金作为家庭紧急备用金,以活期存款或现金增利计划的形式存放,建议陈小姐可考虑建设银行的通知存款一户通或者乾元天天利产品,在保持流动性、安全性的前提下兼顾资产的收益性。
 
 
 
  2.首次置业可购买小户型房屋。陈小姐可购买质量、品牌较好的小户型。例如,房屋面积为80平方米,现价按8500元/平方米计算,购房总价为68万元,首付30%为20.4万元,余款47.6万元可申请20年按揭。假设全部使用用商业贷款,采用等额本息法,每月需还款3077元。以陈小姐夫妻的月收入足以支付房贷,还有结余。
 
 
 
  3.增加基金定投,储备子女教育资金。陈小姐家庭处于成长期,投资可相对激进,建议可对资产进行以下配置:活期存款或现金增利计划5%,固定收益产品15%,人民币理财产品40%,股票型基金或集合理财计划40%,该投资组合的报酬率为7.5%~8%左右较为适宜。
 
 
 
  同时,陈小姐家庭每月扣除租房、生活和还贷支出,还可节余的3123元,建议可以增加基金定投金额,作为子女的教育金。若按年收益7.5%计算,2年后可储备8万元作为首笔生育金。

本站选取的不少文章素材均来源于互联网,所载内容仅供参考!如有文章无意中侵犯您的权益,请联系我们予以更正。相关需求请发信至web@anliguan.com。