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国企普通工薪家庭理财可建立“四大账户”

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来源:成都商报  
 更换文字大小:时间:2011-05-17 18:29
  在日常生活中,夫妻双方均为靠工资吃饭的普通工薪阶层,这样的组合在家庭群体中占据了最大的比例。普通的“工资族”家庭应该如何为自己的财富铺牢根基,并添砖加瓦呢?
 
 
 
  本期,我们邀请到了来自中英人寿的高级理财师乐红璐,看看这位荣获过“2009年成都金牌理财师”的理财专家,将如何帮我们普通的工薪家庭规划财富。
 
 
 
  读者来信
 
 
 
  尊敬的理财师,你们好!
 
 
 
  由于不懂任何理财知识,本人迫切需要各位理财专家的指导和建议。以下是本人及家庭财务情况。
 
 
 
  收入情况:夫妻双方均在国企,两人年收入共12万,无其他收入来源;
 
 
 
  支出情况:家庭月支出3000元(已考虑小孩);
 
 
 
  资产情况:存款10万;住房一套(每月公积金按揭,不需要额外出钱);双方均五险一金;先生29岁,单位还买了意外险40万元;我27岁,单位还买了意外险、重疾15万元,补充住院医疗10万元、家属/家财附加险;儿子刚出生,目前暂无任何保险(计划购买中);双方父母基本不需要我们考虑基本生活费。
 
 
 
  理财需求:1.除儿子需要购买保险外,大人还需要购买吗?需购买哪些保险?2.对于儿子的教育费用是通过哪种方式保障?比如投资、保险、储蓄;3.目前夫妻二人的社保缴费比例都比较高,还需要再另外准备养老金吗?4.如何能做到钱生钱,由于双方均不懂股票、基金,能提供简单的投资方法吗?
 
 
 
  请各位专家多多建议和指点,谢谢!
 
 
 
  王兰菊
 
 
 
  理财建议
 
 
 
  1.风险账户的补充:建议王女士家庭增加风险账户:a.先生需要购买重大疾病保险和终身寿险;b.王女士本人补充终身寿险;c.需要为孩子购买医疗保险。
 
 
 
  2. 教育金账户的建立:以目前物价水平测算,在成都将一个孩子从小养育到本科毕业,大概需要50万元的费用,如果希望孩子将来出国深造,则需要再增加资金预算。建议:a.分红型或万能型教育金保险账户,既强制储蓄,又有稳健收益;b.建立基金定投账户,每月从工资里扣除。
 
 
 
  3.养老金账户的建立:养老金的投资策略以稳健为主,要保证本金且长期持有。建议:a.购买养老保险,选择定期领取和不定期领取组合搭配;b.建立基金定投账户,每月从工资里扣除;c.未来随着家庭财富的增加,以及理财知识和技能的提升,家庭抗风险能力增强,可以配置一些股票。
 
 
 
  4.家庭现金账户的建立:每个家庭还需要有一个现金账户规划,用于家庭生活开支和应急。建议:a.保持家庭月开支的4倍即1.2万元作为家庭日常备用金,可以是现金或存入活期储蓄卡;b.为了应对突发的临时支出,建议拿出2万元作为应急储备金,这2万元可以配置成定期储蓄或货币型基金。这样王女士的家庭就有3.2万元可以应付临时急用了,基本上可以消除进行长期投资的后顾之忧。本报记者 田园 整理

 

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