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“80后”白领夫妇构建“双保险”家庭保障

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来源:北京商报  
 更换文字大小:时间:2011-05-17 18:40
  如果单身的你还是月光族的话,在组建了自己的小家庭后,就应该履行自己所肩负的家庭责任,开始以家庭为单位进行财务规划了。
  
   孙先生和李小姐都是“80后”,结婚一年多,不久前,夫妇俩用几年来工作积攒的存款付了首付,在北京购买了一套二手房。目前二人都在国企工作,收入比较稳定。作为一家之主,孙先生开始考虑如何制定一套全面的家庭保障计划。
 
   对此,汇丰银行(中国)有限公司北京分行行长丁国良分析道,目前孙先生夫妇正处于家庭形成期,这一时期也是家庭的主要消费期。生活稳定,经济收入随着工作年限的增长有所增加,这个阶段的家庭已具备了一定的财力和基本生活用品,但作为家庭建设支出,每月要偿还的房贷仍然占了一定的比例。
  
  为保障夫妻任何一方在万一遭受意外后房屋贷款不会中断,丁国良建议孙先生夫妇可以选择缴费少的定期险、意外保险、健康保险等,但保险金额最好大于购房金额和家庭成员5至8年所需生活开支的总和。
 
    此外,丁国良介绍,这一阶段的人群,处于家庭和事业新起点,有强烈的事业心和赚钱的愿望,若孙先生夫妇偏好激进型的资产积累方式,还可购买投资型保险产品,在规避风险的同时,又能使资产增值。
 
  最后,丁国良特别指出,有些人在购买保险时会进入一个误区,即保险越多越好,保险金额越高越好。事实上,保险质量的高下并不是由保险份数和保费的多少来决定的。尤其是像孙先生和李小姐这样的年轻夫妇,在购买保险时更应该考虑到家庭的实际保险需求和财务状况。
 
 
  众所周知,购买保险需要定期支付保费,保额越高,保费也越高。如果不考虑家庭实际情况,而片面追求购买保险的数量,则会加重家庭的财务负担,导致财务问题,影响生活品质。因此,一般情况下,家庭的保费支出最好不要超过年收入的10%;如果是单身族,则应控制在年收入的5%-7%。
 
  
  需要特别注意的是,购买双份或多份保险,并不意味着投保人一定能够获得双倍或者多倍的赔偿。保险产品可以分为多买多得和不重复理赔两种。前者如津贴型保险和意外死亡险,后者则包括财产型和补偿型的保险。财产保险的理赔额以财产损失额为限,重复投保或者超额投保,保险公司都不会赔付。另外,医疗费用保险因其报销性质属于补偿型保险,因此保险金的给付额不能超过实际支出的医疗费用。

 

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