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小康之家存款10万如何规划轻松养儿换大房?

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来源:广州日报  
 更换文字大小:时间:2011-05-17 18:56

  我在佛山禅城上班,收入不高但比较稳定,月入约1800元(扣除所有拿到手的),有五险,每月公积金有620元,我自己买有一份重疾病保险,年交保费2500元左右。单位提供集体宿舍。老公年收入10万元左右,但没有医疗保险,只有养老保险,每年交3600元左右,还要交10年。目前我们有存款10万元左右,在顺德有一套商品房,买时总价30万元,已付清。我们打算把顺德的房子卖了,再买新房。我的工作单位未来4年以内可能搬到东平新城。计划明年生小孩。我们目前的月生活开销大约2500元左右,双方的老人暂时不用负担。请问理财师,以我们的情况该怎样理财才能完成上述换房置业、生子计划?

  顺德市民马女士

  【理财师回复】

  一.家庭财务分析

  根据您提供的资料,目前处于家庭形成期,暂无小孩,小康之家,支出合理,储蓄率高,年储蓄率达70%。以目前的家庭资产状况看,存在的主要问题:没有进行合理的资产配置;先生是家庭的经济支柱,没有从家庭的保障角度为先生考虑保险。

  二.理财建议:

  (1)家庭保障:从保险的轻重缓急的顺序看,您先生目前的保险保障只考虑了补充退休收入,而在退休前无任保险保障,建议以重疾险、意外险、定期寿险为组合为先生做好保险规划。

  (2)子女规划:虽然子女的教育费支出已成为家庭的支出重点,但以您目前的收支水平完全可以负担,建议在做子女规划的同时,做一份基金(资讯论坛)定投(如每月投资500元,按年收益率8%计算,20年的收益合计可达29万),在享受资本市场成长的同时锁定资金用途,既可作为子女的教育金又可作为子女日后的创业金。

  (3)住房规划:准备卖了顺德的房子再买新房,以卖房的钱作新房的首付款,以目前您的资产状况,可考虑80万~90万元的楼价(以80万元的楼价计算,采取公积金和商业贷款相结合的方式,贷款金额50万元,贷款年限30年,月供约2400元,而且马女士每月有620元的公积金作补充,抵减后每月房贷的支出约为1780元),不影响生活水平。

  (4)投资规划:目前马女士的家庭资产以房产和存款为主,投资渠道单一,建议以基金为投资的方式让资产实现保值增值。

 

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