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早投保省钱又安心 年轻白领如何配置意外险健康险

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来源:广州日报  
 更换文字大小:时间:2011-05-17 18:57

随着年龄增大 核保风险也会增加 保费也越来越贵

  “我算是外人眼中的白领阶层,收入中等偏上,但高强度的工作压力让我身边不少同事的健康状况亮起了红灯,我也开始有所警觉,觉得应该为自己建立一份健康保障基金,像我们这些刚工作不久的年轻人应该如何规划呢?”

  保险专家表示,这类刚进入职场的年轻白领,虽然收入水平较高,但也面临买房、结婚等实际的生活压力,同时高强度的工作压力也对健康提出较大挑战,在设计保险规划时应该先保障后投资,应当优先为自己配置一份基础的意外和健康险。

  文/表 记者纪晨璐

  案例:小李今年24岁,大学毕业才2年时间,现在一家外企工作,月收入约7000元,公司为其购买基本的医保等保障。小李希望在3年内实现买房,同时也希望能趁年轻为自己的健康上一份保险。

  年轻人要优先配置意外险 缴费低

  针对小李的情况,中德安联资深寿险顾问吴然表示,意外险是所有人身保险的最基础部分,为了防范日常生活和工作中的各种意外情况,应该先配置一份意外险,“而且意外险也特别适合小李这样的年轻人。”

  作为一类基础性险种,意外险属于消费型险种,价格也相对便宜,可以保障意外造成的身故或残疾,及意外发生时需要到医院门诊或住院治疗的医疗费用报销和补贴。据记者了解,目前国寿、平安等保险公司均推出卡片式意外险保单,可以通过网络完成投保或激活等手续,大大简化了投保流程。吴然建议,小李每年花500元以内的费用投保意外险就够了,可以保障到20万~30万元的身故或残疾保额(公交意外或自然灾害意外加倍等),加全年最高30000元左右的意外医疗保障(每次最高10000元左右)。

  10万元投保重疾险补充医保

  但考虑到医保“广覆盖,低保障”的特点,建议小李购买保额为10万元的两全保险+长期重疾险,20年缴费,平均每年保费大约为3000元,一旦遭遇重大疾病时可一次性得到10万元的治疗费。同时,这类保险还具有“有病治病,没病养老”的意义,老年时如果仍然平安健康,这笔钱可以得到增值并用于养老。

  重疾险可附加住院补贴

  此外,小李还可在重疾主险后附加上住院费用和住院补贴等保障,每年只需多消费几百元的保费即可获得6000元/次的住院费用和每天100元左右的住院补贴等。但这类保险均属于消费型险种,不具有返还功能,且住院补贴提供的最长时间为180天。

  值得注意的是,大部分住院费用及住院补贴这一类的消费型医疗险,均为一年期的短险,如果投保人病情没有根治,第二年保险公司有权对该客户加费,剔除该病或直接拒保。

  据记者了解,目前部分公司已经推出了保障时间更长的险种,有产品设定每5个保单年度为一个保证续保期间。

  吴然表示,如果小李对家中双亲负有较大赡养责任,建议其再购买一份定期寿险,加大对身故方面保障,万一不幸,家人可一次性得到一笔生活备用金。比如可考虑增加10万的定期寿险(20年缴费),保费才200元左右。

  保费不超总收入10%

  专家表示,小李目前保费支出以不超过总收入10%为宜,因为保险并不需要一次性配置完毕,以后随年龄增加,收入增加和家庭情况变化,再逐步补充完善。但是随着年龄增大,身体情况可能会改变,面临的核保风险也会增加,保费也越来越贵,因此应当从年轻时就考虑给自己配置一份基础的意外险和健康险。

  保险指南

  买房前后买寿险防断供风险

  一旦由于意外疾病中断收入不能供房 将面临房子被收回的风险

  保险业内人士明确表示,任何家庭进行保险投资时最好能遵循三个大原则,这样才会更科学合理,也不会花冤枉钱。而首要原则就是先意外医疗后养老分红。

  三大风险:意外疾病养老

  人生三大风险——意外、疾病和养老,最难预知和控制的就是意外和疾病。当真正的风险来临时,真正能体现“保险保障”作用、帮助投保人或受益人渡过经济难关的恰恰是健康型保险和寿险、意外险。

  “科学的保险规划,应该先从意外、健康险做起,有了这些最基本的保障,再去考虑其他的险种,也就是说如果没有任何的商业保险,买保险一般应按下面的顺序:意外险(寿险)→健康险(含重大疾病、医疗险)→教育险→养老险→分红险、投连险、万能险。”业内人士建议。

  买房之前或买房后马上买寿险。在买房之前过的是自由自在的生活,但在买房后压力陡显。为什么?20年的房贷,意味着这20年你的工作不能中断,一旦由于意外、疾病中断工作中断了收入,你的压力将会更大。而谁也不能保证在20年期间不生病、不出任何意外。如果出现大的人身意外,比如身故或残疾,收入将永远中断,那时如果没有其他的办法,房子要被收回。

  一般来说,你将要还多少的房贷,在还贷期间内你就要有多少的寿险。比如你的房贷是30万元,那么你需要至少30万元的定期或终身寿险,以此来防范还贷期间的人身风险。如果同时能买上健康险将健康保障做好就更好了。

  年轻人通常认为,自己年轻,身体好,不会得什么病,所以无需保险。可是现在重大疾病已年轻化,为了避免万一重病给家里带来的巨大经济压力,作为年轻人或者他们的父母,应该及早树立起这种风险意识。

  如今空气污染、食品污染、环境污染、就业压力太大等众多的原因已成重大疾病年轻化的诱因。风险无所不在,所以,每个人在年轻时就都要做一个准备:就是万一罹患大病医药费从哪里来?如果等风险到来时再想起保险已经晚了,保险是未雨绸缪的一种科学规划。



随着年龄增大 核保风险也会增加 保费也越来越贵

  “我算是外人眼中的白领阶层,收入中等偏上,但高强度的工作压力让我身边不少同事的健康状况亮起了红灯,我也开始有所警觉,觉得应该为自己建立一份健康保障基金,像我们这些刚工作不久的年轻人应该如何规划呢?”

  保险专家表示,这类刚进入职场的年轻白领,虽然收入水平较高,但也面临买房、结婚等实际的生活压力,同时高强度的工作压力也对健康提出较大挑战,在设计保险规划时应该先保障后投资,应当优先为自己配置一份基础的意外和健康险。

  文/表 记者纪晨璐

  案例:小李今年24岁,大学毕业才2年时间,现在一家外企工作,月收入约7000元,公司为其购买基本的医保等保障。小李希望在3年内实现买房,同时也希望能趁年轻为自己的健康上一份保险。

  年轻人要优先配置意外险 缴费低

  针对小李的情况,中德安联资深寿险顾问吴然表示,意外险是所有人身保险的最基础部分,为了防范日常生活和工作中的各种意外情况,应该先配置一份意外险,“而且意外险也特别适合小李这样的年轻人。”

  作为一类基础性险种,意外险属于消费型险种,价格也相对便宜,可以保障意外造成的身故或残疾,及意外发生时需要到医院门诊或住院治疗的医疗费用报销和补贴。据记者了解,目前国寿、平安等保险公司均推出卡片式意外险保单,可以通过网络完成投保或激活等手续,大大简化了投保流程。吴然建议,小李每年花500元以内的费用投保意外险就够了,可以保障到20万~30万元的身故或残疾保额(公交意外或自然灾害意外加倍等),加全年最高30000元左右的意外医疗保障(每次最高10000元左右)。

  10万元投保重疾险补充医保

  但考虑到医保“广覆盖,低保障”的特点,建议小李购买保额为10万元的两全保险+长期重疾险,20年缴费,平均每年保费大约为3000元,一旦遭遇重大疾病时可一次性得到10万元的治疗费。同时,这类保险还具有“有病治病,没病养老”的意义,老年时如果仍然平安健康,这笔钱可以得到增值并用于养老。

  重疾险可附加住院补贴

  此外,小李还可在重疾主险后附加上住院费用和住院补贴等保障,每年只需多消费几百元的保费即可获得6000元/次的住院费用和每天100元左右的住院补贴等。但这类保险均属于消费型险种,不具有返还功能,且住院补贴提供的最长时间为180天。

  值得注意的是,大部分住院费用及住院补贴这一类的消费型医疗险,均为一年期的短险,如果投保人病情没有根治,第二年保险公司有权对该客户加费,剔除该病或直接拒保。

  据记者了解,目前部分公司已经推出了保障时间更长的险种,有产品设定每5个保单年度为一个保证续保期间。

  吴然表示,如果小李对家中双亲负有较大赡养责任,建议其再购买一份定期寿险,加大对身故方面保障,万一不幸,家人可一次性得到一笔生活备用金。比如可考虑增加10万的定期寿险(20年缴费),保费才200元左右。

  保费不超总收入10%

  专家表示,小李目前保费支出以不超过总收入10%为宜,因为保险并不需要一次性配置完毕,以后随年龄增加,收入增加和家庭情况变化,再逐步补充完善。但是随着年龄增大,身体情况可能会改变,面临的核保风险也会增加,保费也越来越贵,因此应当从年轻时就考虑给自己配置一份基础的意外险和健康险。

  保险指南

  买房前后买寿险防断供风险

  一旦由于意外疾病中断收入不能供房 将面临房子被收回的风险

  保险业内人士明确表示,任何家庭进行保险投资时最好能遵循三个大原则,这样才会更科学合理,也不会花冤枉钱。而首要原则就是先意外医疗后养老分红。

  三大风险:意外疾病养老

  人生三大风险——意外、疾病和养老,最难预知和控制的就是意外和疾病。当真正的风险来临时,真正能体现“保险保障”作用、帮助投保人或受益人渡过经济难关的恰恰是健康型保险和寿险、意外险。

  “科学的保险规划,应该先从意外、健康险做起,有了这些最基本的保障,再去考虑其他的险种,也就是说如果没有任何的商业保险,买保险一般应按下面的顺序:意外险(寿险)→健康险(含重大疾病、医疗险)→教育险→养老险→分红险、投连险、万能险。”业内人士建议。

  买房之前或买房后马上买寿险。在买房之前过的是自由自在的生活,但在买房后压力陡显。为什么?20年的房贷,意味着这20年你的工作不能中断,一旦由于意外、疾病中断工作中断了收入,你的压力将会更大。而谁也不能保证在20年期间不生病、不出任何意外。如果出现大的人身意外,比如身故或残疾,收入将永远中断,那时如果没有其他的办法,房子要被收回。

  一般来说,你将要还多少的房贷,在还贷期间内你就要有多少的寿险。比如你的房贷是30万元,那么你需要至少30万元的定期或终身寿险,以此来防范还贷期间的人身风险。如果同时能买上健康险将健康保障做好就更好了。

  年轻人通常认为,自己年轻,身体好,不会得什么病,所以无需保险。可是现在重大疾病已年轻化,为了避免万一重病给家里带来的巨大经济压力,作为年轻人或者他们的父母,应该及早树立起这种风险意识。

  如今空气污染、食品污染、环境污染、就业压力太大等众多的原因已成重大疾病年轻化的诱因。风险无所不在,所以,每个人在年轻时就都要做一个准备:就是万一罹患大病医药费从哪里来?如果等风险到来时再想起保险已经晚了,保险是未雨绸缪的一种科学规划。


      随着年龄增大 核保风险也会增加 保费也越来越贵

  “我算是外人眼中的白领阶层,收入中等偏上,但高强度的工作压力让我身边不少同事的健康状况亮起了红灯,我也开始有所警觉,觉得应该为自己建立一份健康保障基金,像我们这些刚工作不久的年轻人应该如何规划呢?”

  保险专家表示,这类刚进入职场的年轻白领,虽然收入水平较高,但也面临买房、结婚等实际的生活压力,同时高强度的工作压力也对健康提出较大挑战,在设计保险规划时应该先保障后投资,应当优先为自己配置一份基础的意外和健康险。

  文/表 记者纪晨璐

  案例:小李今年24岁,大学毕业才2年时间,现在一家外企工作,月收入约7000元,公司为其购买基本的医保等保障。小李希望在3年内实现买房,同时也希望能趁年轻为自己的健康上一份保险。

  年轻人要优先配置意外险 缴费低

  针对小李的情况,中德安联资深寿险顾问吴然表示,意外险是所有人身保险的最基础部分,为了防范日常生活和工作中的各种意外情况,应该先配置一份意外险,“而且意外险也特别适合小李这样的年轻人。”

  作为一类基础性险种,意外险属于消费型险种,价格也相对便宜,可以保障意外造成的身故或残疾,及意外发生时需要到医院门诊或住院治疗的医疗费用报销和补贴。据记者了解,目前国寿、平安等保险公司均推出卡片式意外险保单,可以通过网络完成投保或激活等手续,大大简化了投保流程。吴然建议,小李每年花500元以内的费用投保意外险就够了,可以保障到20万~30万元的身故或残疾保额(公交意外或自然灾害意外加倍等),加全年最高30000元左右的意外医疗保障(每次最高10000元左右)。

  10万元投保重疾险补充医保

  但考虑到医保“广覆盖,低保障”的特点,建议小李购买保额为10万元的两全保险+长期重疾险,20年缴费,平均每年保费大约为3000元,一旦遭遇重大疾病时可一次性得到10万元的治疗费。同时,这类保险还具有“有病治病,没病养老”的意义,老年时如果仍然平安健康,这笔钱可以得到增值并用于养老。

  重疾险可附加住院补贴

  此外,小李还可在重疾主险后附加上住院费用和住院补贴等保障,每年只需多消费几百元的保费即可获得6000元/次的住院费用和每天100元左右的住院补贴等。但这类保险均属于消费型险种,不具有返还功能,且住院补贴提供的最长时间为180天。

  值得注意的是,大部分住院费用及住院补贴这一类的消费型医疗险,均为一年期的短险,如果投保人病情没有根治,第二年保险公司有权对该客户加费,剔除该病或直接拒保。

  据记者了解,目前部分公司已经推出了保障时间更长的险种,有产品设定每5个保单年度为一个保证续保期间。

  吴然表示,如果小李对家中双亲负有较大赡养责任,建议其再购买一份定期寿险,加大对身故方面保障,万一不幸,家人可一次性得到一笔生活备用金。比如可考虑增加10万的定期寿险(20年缴费),保费才200元左右。

  保费不超总收入10%

  专家表示,小李目前保费支出以不超过总收入10%为宜,因为保险并不需要一次性配置完毕,以后随年龄增加,收入增加和家庭情况变化,再逐步补充完善。但是随着年龄增大,身体情况可能会改变,面临的核保风险也会增加,保费也越来越贵,因此应当从年轻时就考虑给自己配置一份基础的意外险和健康险。

  保险指南

  买房前后买寿险防断供风险

  一旦由于意外疾病中断收入不能供房 将面临房子被收回的风险

  保险业内人士明确表示,任何家庭进行保险投资时最好能遵循三个大原则,这样才会更科学合理,也不会花冤枉钱。而首要原则就是先意外医疗后养老分红。

  三大风险:意外疾病养老

  人生三大风险——意外、疾病和养老,最难预知和控制的就是意外和疾病。当真正的风险来临时,真正能体现“保险保障”作用、帮助投保人或受益人渡过经济难关的恰恰是健康型保险和寿险、意外险。

  “科学的保险规划,应该先从意外、健康险做起,有了这些最基本的保障,再去考虑其他的险种,也就是说如果没有任何的商业保险,买保险一般应按下面的顺序:意外险(寿险)→健康险(含重大疾病、医疗险)→教育险→养老险→分红险、投连险、万能险。”业内人士建议。

  买房之前或买房后马上买寿险。在买房之前过的是自由自在的生活,但在买房后压力陡显。为什么?20年的房贷,意味着这20年你的工作不能中断,一旦由于意外、疾病中断工作中断了收入,你的压力将会更大。而谁也不能保证在20年期间不生病、不出任何意外。如果出现大的人身意外,比如身故或残疾,收入将永远中断,那时如果没有其他的办法,房子要被收回。

  一般来说,你将要还多少的房贷,在还贷期间内你就要有多少的寿险。比如你的房贷是30万元,那么你需要至少30万元的定期或终身寿险,以此来防范还贷期间的人身风险。如果同时能买上健康险将健康保障做好就更好了。

  年轻人通常认为,自己年轻,身体好,不会得什么病,所以无需保险。可是现在重大疾病已年轻化,为了避免万一重病给家里带来的巨大经济压力,作为年轻人或者他们的父母,应该及早树立起这种风险意识。

  如今空气污染、食品污染、环境污染、就业压力太大等众多的原因已成重大疾病年轻化的诱因。风险无所不在,所以,每个人在年轻时就都要做一个准备:就是万一罹患大病医药费从哪里来?如果等风险到来时再想起保险已经晚了,保险是未雨绸缪的一种科学规划。

 

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