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三口之家如何让十几万资产保值增值

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来源:东南快报  
 更换文字大小:时间:2011-05-17 19:00

  张先生问:他今年31岁,在福州从事建筑设计师工作,现有房屋一套,无房贷,另外还有15万元的可用资金,家用轿车一辆,价值10万元;他月入1万元,妻子为全职太太,小孩今年3岁,家庭月支出4000元;他每年年终奖2万元,自己除了有单位提供的社保外还拥有保额20万元的重大疾病保险及意外险,妻子已缴社保及10万元的重大疾病险。他希望资产能抵御通货膨胀,获得稳健增值,并筹备好孩子将来上大学的费用,及两口子的养老金。

  回复:建行福州金龙支行国际金融理财师吴蓓艳认为,从以上所提供的收支情况中可以看出张先生家庭属于单收入家庭,家庭生活收入都由张先生一人承担,虽然压力很大但是张先生的工作比较稳定,每年有60%的结余可以积累8万元的资金,可以保证较高的储蓄率。但是家庭资产闲置比例过高,无任何投资,在通胀压力下丧失了货币的时间价值。目前,家庭正处于事业成长期,子女的教育金积累与养老金储备都到了需要面对的时期,所以从现在起要积极培养理财意识,进行合理化资产配置。

  理财建议

  备用金的准备 家庭日常储备资金比例只需要预留3-4倍的家庭支出金额即可保持资金的流动性,建议张先生手上留有1.5万元左右的现金以活期存款的形式存放,应对突发事件的发生。

  合理投资规划 由于张先生平常无多余精力关注投资,选择基金无需太多的专业知识,针对当前全球金融危机已见底回暖,国内经济趋势总体向好,长期投资机会显现,所以根据他的风险承受能力及投资经验,建议他可将手上剩余的13.5万元按70%的比例投资基金,将投资的类型细分股票型基金50%,混合型基金30%,债券型基金基金20%。这样的投资组合风险中高,收益中高,年收益率预期在8%--15%不等。余下资金可配置保值型资产如实物黄金、收藏品等。

  孩子教育规划及养老规划 子女未来的教育阶段中高等教育所占支出比重较大,养老金虽不具备时间和金额的弹性,但越早规划越好。基金的定期定投是一种可以利用复利效应的长期投资工具,在较长的一段时间内有效地摊低投资成本,并且在平均成本的情况下,获得较高的收益,建议从每月工资结余中做基金定投2000元,假设按10%的年化收益率,12年后累计达55万元,也就准备了一笔丰富的教育基金,25年后就可为晚年的富足生活积累一笔财富。

 

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