金融业白领年薪17万未婚 下半年如何理财较合适

金融业白领年薪17万未婚 下半年如何理财较合适

  进取型家庭 下半年投资不可忽视稳健型产品

  受外围市场拖累,内地股市再次暴跌,前期建仓的进取型投资者备受打击。对于本期案例中无车无房的广州青年周先生来说,下半年投资应兼顾风险与收益。业内专业人士建议:以时间换空间,规避短线风险,立足中线投资,多买蓝筹股之余,用债券基金、混合型基金来做稳健平衡之选,多元灵活理财,减少区间操作的频率。

  案例:

  广州白领小周现年26岁,在金融行业工作,年薪17万元,至今未婚。小周目前仍住在父母家,还没有买房。小周工作了4年,目前积累了32万元的流动资金,其中现金12万元,股票10万元,剩余的是银行里的货币基金。目前全球货币都在“量化宽松”,小周想请教专业人士:下半年如何理财比较合适?

  财务分析:

  小周目前拥有32万元的流动资产,没有固定资产,对于26岁的都市年轻人来说,属于偏高收入、中等积累的进取理财一族,拥有一定的理财空间与较高的理财成长空间。一般情况下,该类家庭或个人都应当采取进取型的理财策略。而目前来看,小周的资金三分之二以上都在保守领域,收益率很低,并不值得提倡。

  下半年时间,世界各国趋向实施宽松的货币理财政策,包括中国,理论上来说,应对股票、基金等进取型理财产品的中长线走势大有促进,也有利于黄金、债券基金等稳健型投资产品的长线增值。但另外一个方面,受欧债危机拖累,全球国际金融市场动荡不已,中国股市再次大跌,短线来看,不确定性问题依然干扰投资产品的收益率。

  建议小周这样的进取型理财者不可盲目乐观,短线投资态度应谨慎,应以时间换空间,重视稳健型理财产品,立足3个月到半年的中线投资,间或长线投资,争取一个比较稳定的收益率。

  近期新闻关注:

  上周五欧洲四国同意1300亿欧元的刺激计划,舒缓了市场气氛,欧美股市出现反弹。欧债债务危机趋向振荡化发展,不确定性增强,小周应减少短线操作的概率。

  半年大关将至,企业将陆续公布半年业绩,中国内地也将公布各类半年数据,对于股市、基金后市都有重要影响,小周需要关注个股前景。

  投资方面:

  增加个股投资比例至15万元,逢低买入,三分之二的筹码放在蓝筹股龙头上,长线投资。三分之一的筹码可买二线蓝筹股,争取区间获利。目前形势下,尽量不要碰题材股,规避短线不确定性风险。

  增加购买债券型基金5万元与混合型基金5万元,作为家庭投资的稳健部分。货币政策趋向宽松,有利于债券型基金降低机会投资成本,也有利于混合型基金的走势。前者可以考虑新华分红基金,后者则可考虑工银双利基金。

  保留2万元的货币基金,以备不时之需,作为家庭应急准备金。剩余的5万元,建议小周视情况而定,未来1个月内灵活投资。如果股市筑底反弹,则建议追买股票型基金;如果欧债危机缓和或美国重提QE3,则可购买5万元的纸黄金,以作分散投资之选,两类投资的期限都可定在3个月时间。

  消费方面:

  作为26岁的年轻人,17万元的年薪数额较大,值得“精打细算”。为了防止小周任意花钱,建议每月购买一份定投基金,2000元每月,最好是混合型基金;近年来股票市场沉沉浮浮,定投基金的整体收益率还是远高于银行存款的。除此之外,建议小周每年为自己增加购买意外伤害险与重大疾病保险,后者可以购买投资连接保险的类型。按照广州目前的生活水平,小周每月的生活费应控制在3000元以内,虽然市场面临通货膨胀,但作为无车无房的单身青年,还是应勤俭持家,为未来多做积累。每年可另外花费1万元用于娱乐与运动。

  这样一来,小周的理财生活轮廓清晰:进取、稳健、保守型产品在流动资产中的比例各占47%、31%与22%,接近5比3比2,进取理财之余不乏灵活性与稳健度,年投资收益率可在7%以上。同时,在买足保险、定投基金的前提下,年投资沉淀可以达到10万元,理财生活游刃有余。

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