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月入6100元新婚家庭 计划明年要宝宝如何理财

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来源:搜狐  
 更换文字大小:时间:2013-01-14 10:48

  理财案例

  陈先生在一家房地产公司担任统计工作,月工资3300元,年终有2万元奖励;爱人工作比较稳定,但工资不高,每月工资2800元,没有其他收入。两人刚结婚半年,计划明年要宝宝。日常开销方面,每月给双方父母各1000元,目前无房贷压力。每月定期存入银行2000元,其余为日常使用资金。购买的15万元理财产品,2月底到期。

  理财目标

  1。发了年终奖以及一年存下来的活期资金,等理财产品到期后,手上有20万元现金,希望将这20万元做一个合理的投资配置;

  2。想在3年内买车,并开始为未来的宝宝做一份教育基金;

  3。有可能的话,将老城区一套70平方米的房子出售,在红谷滩换购一套120平方米的三居室。

  理财嘉宾

  工行南昌洪城支行理财客户经理罗志平

  财务分析

  经济状况良好建议先换房

  陈先生夫妻二人每月收入6100元,扣除孝敬双方父母的2000元,每月还有2000元存入银行定期账户,无房贷车贷,还有15万元资金购买了理财产品,应该说,目前经济状况较为良好。

  30岁左右正是事业的上升期,也正处于家庭的筑巢阶段,考虑到陈先生夫妇打算明年要宝宝,当务之急应该解决住房问题,老城区的住房出售后,房款可用于购买红谷滩新区的住房,改善住房环境,无论对妻子怀孕还是对宝宝日后的成长都有利。之后,再对2月份的家庭资产进行合理配置。

  理财规划

  购房:利用贷款以旧换新

  以目前南昌老城区房价9000元/计算,陈先生可通过出售老城区70的旧房获得房款63万余元。而红谷滩新区120住房假设为100万元,首付60万元,贷款40万元,30年还清,按照基准利率计算每月应还款2540余元,与未购房前每月存入定期2000元相差500余元,不会对生活造成大的影响。

  买车:拿到两年年终奖再买

  由于两人计划明年要宝宝,将会更加顾虑出行问题。2月份理财产品到期后,加上年终奖累计有20万元现金,建议将其中的8万元配置在债券型基金上用于购车规划,这样一方面可获得超越定期存款和银行普通理财产品的收益,另一方面便于自己对理财目标进行管理。

  另外,将后两年每年的年终奖2万元存入该基金账户,那么在第二年年末,按债券基金7%左右的收益计算,陈先生将累积到13.4万元购车款,足以购买一辆12万元左右的家庭用车。

  教育金:宝宝入托开始积攒

  假设陈先生的宝宝明年出生,教育基金现在就要开始准备了。出售旧房获得房款中还剩余3万元,可选择投入到成长性较好、业绩比较稳定的混合型基金里,在获得较为稳定收益的同时,追求资金的最大利益化。

  从第三年宝宝上幼儿园起,将每年陈先生年终奖的50%,即1万元继续存入宝宝的教育基金账户,以混合型基金以往的业绩表现,该笔持续型投资足以满足宝宝从幼儿园到国内大学的教育费用。

  保险:夫妻俩都买定期寿险

  陈先生夫妇目前虽然生活稳定,经济状况良好,但是夫妻双方抗风险能力较弱,一旦家庭遭遇不可抗因素,例如疾病、意外,将对这个家庭产生极大的影响。因此建议双方购买一定的寿险和健康险,优先购买保费较为便宜的定期寿险为主,健康险为辅。如果财力允许,可以补充购买一些投资连接险,保障的同时兼顾收益,一举两得。

  另外,可以考虑给宝宝购买一份教育金保险,在前期作为宝宝教育金的保障储蓄,在后期教育中还可以为宝宝日后的出国留学深造提供资金。保费合计支出建议控制在1万元以内。

  投资:视风险承受力配置

  通过上述资产配置,只要严格按照规划执行,陈先生的理财目标大体都能实现,而且尚有11万元现金可以支配,预留1万元做流动资金以备不时之需,另外10万元可自由选择投资渠道。

  如果陈先生风险承受能力较强,可选择投资于股票、黄金等交易市场;如果不喜欢承受风险,可以选择投资银行保本型理财、国债等等低风险产品。

 

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